业务担保功能介绍

一、业务担保的定义

业务担保是发生在工厂发货环节，购货客户突然有特殊情况（资金周转困难、外出、银行下班并且没有网络银行等）而不能及时支付货款，因企业通常规定不准赊销，需要业务员向营销主管申请欠款发货的一种业务。

二、业务担保的一般流程

1．   发货公司销管获知客户今日不能及时打款；

2．   业务员与客户联系，确定可以回款的日期；

3．   业务员填写《担保承诺书》，该文本中含有：客户名称、发货工厂、发货时间、金额、担保人、担保人身份证号、担保人住址、回款时间等内容；

4．   业务员将《担保承诺书》传真至总部营销主管处，营销主管签字确认后回传；

5．   业务员收到回传《担保承诺书》，送至发货公司财务，财务备案后可盖章发货；

6．   发货公司财务将担保备案交与销管，由销管追款；

7．   客户打款后，发货公司财务确认，此次担保结束。

三、系统管理业务担保的意义

1．   在系统中统一记录和查询：业务担保的发生十分频繁，需要有一个清晰的平台来记录、展示哪     些客户需要追讨欠款，有助于追款任务的进行，以免造成遗漏和损失。

2．   为“先担保后发货”提供操作可能性：有了业务担保功能后，可以对这类情况进行严格把关，如果一张【业务担保单】没有批准，那么其关联的某业务单据将不能审核，工厂发货将不能进行。

3．   经过数据积累后可以对客户和业务员的“担保信用”作出评估：可以利用系统分析对比《担保承诺书》中的回款日期和实际回款日期的差异，来对客户和业务员的承诺实现情况进行评估，以明确风险。这里的数据也是日后启用信用控制功能后，对客户和业务员进行信用分级的可靠历史数据。

四、系统实现方案

1． 业务担保单据：系统中创建一张单据【业务担保单】来代替《担保承诺书》，其中内容包括《承诺书》中内容，并加入一个【销售发货单】关联功能，一旦关联了某发货单号，则该发货单暂时不能审核，提示“业务担保未经审批，不能发货”。

2． 业务担保流程做成多级审批的方式。菜单设计主要有五个流程：

【担保申请】------业务员向总部提交业务担保单，系统发短信告知总部主管审批；

【担保审批】------总部营销主管回复短信审批担保申请，此处确认后，业务担保单中关联的销售发票方能进行审核；

【担保回款】------销管向客户催款，客户打款后销管进行确认；  

【回款确认】------发货公司财务核实货款到账，将业务担保单确认归档；

【担保完毕】------储存所有已经结束的业务担保单。

3． 业务担保有关报表。报表对所有的担保业务进行分析，以会计单位、业务员或客户等方式显示未回款情况和客户回款信用程度，以日期差异计算超期利息等指标。

4． 将可加入担保信用管控。可对每一个业务员、客户、会计单位和营销专员等单位进行额度限定，若某单位做出的担保或积累担保超出了其限定额度则不能进行担保。